ヨーロッパのアンティーク家具、一点物の無垢材をふんだんに取り入れたデスクなど、家具好きを突き詰めていくと「高級路線」に行き当たることでしょう。

モノによっては何百万円もする高級家具・・メンテナンスは勿論万が一の事故の時の補償が不安になるのではないでしょうか?

本稿では、事件や事故に備えて高級家具にかけられる保険の種類とその仕組みについて解説をおこなっていきます。

高級家具にも保険って掛けられる？

家具がどんなに高額であっても、理論的には保険をかけることが可能です（※保険会社が引き受けてくれるかは別問題ですが）。かつてモナリザがアメリカで展示されたときは1億ドルの保険価額がつけられたとか。

ということで、数百万円を超えるような高級家具は、家具・家財というより「骨董品」「アンティーク」として保険をかけるほうがあっているとも言えます。

以下、個人が保有する高級家具に関してつけられる保険を2つ紹介します。

火災保険（家財保険）

火災保険と名がついていますが、実際には特約を付与することによって火災による物件の消失だけでなく、落雷、台風、盗難なども保険金支払いの対象とすることが可能です。

また、物件だけでなくオプションで「家財」にもその適用範囲を延長することが可能であるため、高級家具を保険の対象に含むことができます。

もっとも、高額な家具の場合いくつか注意点があります：

1：支払われる場合、支払われない場合について

保険会社やその火災保険のプランによって「支払われるケース」が異なることに注意が必要です。火災はほとんどの火災保険において対象外となりますが、盗難などは特約保険料を上乗せすることによって補償されることがあります。

この表とは別に、保険会社には「免責（保険金が支払われないケース）」が定められており、例えば被保険者が保険金目的で故意（あるいは重大な過失）で物品を破壊した場合、戦争、詐欺などの場合が該当します。

2：明記物件

保険会社によっては、一定額以上（※30万円、100万円、など保険会社によって条件は異なる）の高額家具は「明記物件」としてあらかじめ物品名を保険会社に届け出させる場合があり、それを忘れてしまうと保険金が下りないケースもあります。

また、保険価額を定めるにあたって高級家具の場合、リスク高とみなされて保険料増につながる必要があります。

3：保険金額の算出

保険会社によって条件が異なり「再調達価格方式（同等品を買い直すためにかかる費用）」や「時価方式（新価－減価償却）」、「鑑定評価方式（鑑定による正当な価格の算出）」などが考えられます。特に世に一品しかないような品物の場合、保険の引き受けの時点で価格の妥当性を証明する鑑定書や請求書の提出を保険会社から求められることがあります。

動産総合保険

火災保険（家財保険）は家財全体にかける保険ですが、動産保険はピンポイントでお目当ての物品に保険をかけることができます。そのため、他の家具に関しては盗難などの補償が不要でも、一点だけ高級家具がありその補償を手厚くしたい場合などに適しています。

動産総合保険はその性格上アンティーク品や会社の機械などものによっては数千万の物品にかけることも想定されており、物品の移動時など広範なリスクに対応できる一方、引き受け時の手続きがやや煩雑になりやすく、単価も家財保険に比べて高くなる傾向にあります。

また、火災保険と同様、こちらの保険にも免責事項（保険金が支払われない場合）が定められており、契約時に注意が必要です。

歴史的に価値のあるヴィンテージ家具、一点物の高級家具などを購入する場合、選択肢の一つとして入れておいても良いかも知れません。

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